Normele BNR privind avansul minim la creditele imobiliare
Una dintre cele mai frecvente bariere întâmpinate de tinerii din România care doresc să devină proprietari este strângerea sumei pentru avans. Banca Națională a României reglementează strict cerințele de avans prin indicatorul LTV (Loan-to-Value), care stabilește procentul maxim pe care o bancă are voie să îl finanțeze din valoarea de piață a proprietății.
Procentele de avans obligatorii în 2026
| Destinație & Monedă | Avans Minim BNR | Finanțare Maximă Bancară (LTV) |
|---|---|---|
| Credit în LEI (prima locuință pentru locuit) | 15% | Până la 85% din preț |
| Credit în LEI (a doua locuință / investiție) | 25% | Până la 75% din preț |
| Credit în EURO (venituri în Lei) | 20% - 25% | Până la 75-80% |
| Programul Noua Casă (sub 70.000 €) | 5% | Până la 95% |
Transparența și Serviciile Bancuran
Echipa Bancuran vă sprijină în structurarea inteligentă a bugetului necesar achiziției. Serviciile noastre de intermediere presupun comisioane de procesare a dosarului. Transparența este deviza noastră: vă comunicăm deschis fiecare cost implicat înainte de inițierea dosarului bancar, evitând orice surpriză financiară.
Atenție: Raportul de Evaluare vs. Prețul de Vânzare!
Un detaliu tehnic esențial pe care mulți cumpărători îl ignoră: avansul de 15% se aplică la valoarea rezultată din raportul de evaluare al băncii, nu neapărat la prețul negociat cu vânzătorul.
Dacă vânzătorul cere 100.000 euro, dar evaluatorul băncii estimează apartamentul la 90.000 euro, banca va acorda 85% din 90.000 euro (adică 76.500 euro). În acest caz, diferența de 23.500 euro trebuie acoperită integral de cumpărător din buzunarul propriu.
Strategii legale pentru completarea avansului
- Aducerea unui al doilea imobil în garanție (ipoteca dublă): Dacă părinții sau o rudă dețin un imobil liber de sarcini, acesta poate fi adus ca garanție suplimentară, permițând băncii să finanțeze 100% din prețul locuinței noi fără avans cash.
- Optarea pentru Programul Noua Casă: Dacă locuința dorită se încadrează în baremul de preț, avansul scade la doar 5%.
Pentru o simulare detaliată a dosarului dumneavoastră, vizitați pagina de credite ipotecare.